自社ローンを利用する場合、支払い総額は一体いくらぐらいまでなのか？支払い回数の上限は？と疑問に感じている人は多いでしょう。

自社ローンは、銀行系マイカーローンと比べて高額な車が購入できなかったり、長期でローンが組めなかったりする場合があります。

事前にしっかりと知識を得て、正しく利用することが大事です。

支払い総額は10~150万円程度

高額な車を購入する場合、自社ローンを利用できない場合が多いです。

お店や顧客の懐事情によっても異なりますが、150万円程度がひとつの目安でしょう。

収入が少ない場合、さらに借入可能な金額は少なくなります。例えば、年収が200万円未満の場合、上限が100万円といったケースが多いです。

また、頭金が必要になるというお店もあります。支払い総額の10%程度に設定している場合が多いです。

もともと銀行系マイカーローンの審査に落ちてしまうような人を対象としているので、貸し倒れのリスクを軽減するために高額な車には対応できないという面があるのです。

割高になってしまう可能性もある

支払いが滞ってしまったときのために、最初に保証会社と契約させるお店も多いです。

保証会社は、支払いが滞ってしまったときに残った金額を肩代わりしてくれます。その代わり、総額の10%程度を保証料として支払わなければなりません。

金利が無いのも自社ローンの魅力の一つですが、金利が無い分、車体価格に上乗せしているお店もあります。表面的にはわかりづらいので注意が必要です。

このように、銀行系マイカーローンと比べて最終的な支払い総額が高くなってしまうこともあります。あらかじめ、希望車種の相場を調べておくといいでしょう。

支払い回数は1〜2年

銀行系マイカーローンではだいたい3〜5年、36〜60回程度を目安としている場合が多いです。最大まで設定すると84回、7年かけて支払う設定もできます。

対して自社ローンは12〜24回、つまり1〜2年がせいぜいです。中には48回まで可能というお店もありますが、それでも銀行系と比べて少なめです。

ほとんどの場合、銀行系ローンに落ちてしまった人が対象となるので、お店としてもなるべくリスクを減らすために短い期間で設定しています。

支払い回数が少ないということは、1回あたりの支払額が多くなるということ。月々の支払いに苦しめられる可能性も高くなります。

例えば、頭金10%のお店で総額100万円の車を24回払いで購入する場合、

• 頭金・・・100,000円
• 支払い回数・・・24回
• 月々・・・37,500円

 

といったイメージになります。12回払いの場合は月々75,000円です。

自社ローンを組むような場合、そもそも収入が少ないという方も多いのでかなり生活を圧迫してしまいます。

今の状況で月々支払いできる金額や頭金や支払い回数を考慮して、どのくらいの金額の車であれば無理なく購入できるか事前に計算しておくべきでしょう。

お店や車種、収入によっても違う

ここまで解説したのはあくまで一般論です。

購入するお店、希望する車種、自身の収入によっても総額や回数が上下します。

お店としても、なるべく滞りなく支払いを完遂できる方がありがたいのです。あらゆるリスクを想定して、それぞれに見合ったプランをつくります。

まずは実際に相談してみるといいでしょう。